Кредит наличными: где и как получить

Кредит наличными: где и как

Если требуется кредит, первая мысль – обратиться в банк, правда как раз там очень неохотно выдают в кредиты наличные деньги. Дело в том, что банки предпочитают перечислять полную ссуду сразу продавцу, минуя клиента – как, к примеру, происходит при ипотеке или автокредите, или участвовать в рассрочке, где клиент также средства на руки не получает. Потребительские кредиты для банковских структур – это риск, так как в этом случае они не могут использовать приобретенный клиентом товар, как залог. К тому же, потребительские займы выдают далеко не на цели. К примеру, деньги очень трудно получить, если они нужны на:

  • Лечение и любые расходы, связанные с больницами. Клиента, у которого есть проблемы со здоровьем, кредитовать рискованно, так как он может не суметь вернуть деньги из-за ухудшения состояния.
  • На покупку предметов роскоши, драгоценностей и т.д. Такого клиента могут счесть легкомысленным и дать отказ автоматом.
  • На покрытие других займов, возврат долгов – так как повышенная финансовая нагрузка снижает вероятность благополучного возврата долга.

Несмотря на то, что рекламные стенды пестрят выгодными предложениями от банков, кредит в них получить, на самом деле, довольно сложно. В Украине сохраняется высокое число проблемных кредитов, поэтому каждого заемщика внимательно и строго проверяют. Необходимо иметь достаточно высокий уровень дохода, чтобы получить деньги, и если у заемщика маленькая официальная зарплата, а основную часть дохода он получает в конверте, вероятность получить займ стремится к нулю.

Можно, конечно, схитрить, попросив начальника или бухгалтера подтвердить высокий уровень дохода, но если менеджеры банка выяснят, что заявитель подал ложную информацию, они отправят эти данные в бюро кредитных историй. Заемщик попадет в черный список мошенников и шансов получить займ в любом другом банке после этого почти нет.

Данные о том, что какой-либо банк дал отказ в кредите, также отправляются в БКИ. Если у клиента уже есть несколько отказов, то при рассмотрении заявки менеджер может вынести негативное решение по заявке автоматически, даже не проверяя другие пункты кредитной истории. Поэтому, прежде чем обращаться в банковские структуры, стоит хорошенько просчитать свои шансы на одобрение заявки.

Кредит наличными

Сложно ли получить кредит наличными в Украине

Наличные деньги не теряют свою актуальность несмотря на то, что Украина вслед за всем цивилизованным миром переходит на безналичный расчет. Uber, платежные системы Android Pay и Apple Pay позволяют сводить платежи наличкой к минимуму, но все равно в стране существуют торговые сегменты, в которых еще много лет можно будет расплатиться только живыми деньгами.

Многочисленные лотки, небольшие магазинчики, сувенирные лавки, официальные и стихийные рынки, маршрутки – это известные всем места, где не принимают карточки. Но отказать в оплате картой могут и при наличии терминала. Из-за особенностей налогообложения продавцам иногда не выгодно продавать штучные товары по безналу. Это ярко проявлено в цветочном торговом сегменте – букет или несколько цветков разрешат оплатить карточкой, а вот с оплатой одного цветка могут возникнуть трудности.

Но особенно часто наличные деньги требуются в отпуске, если он проходит в небольшом городке на побережье или в Карпатах. За «пахлаву медовую» на пляже или молодой овечий сыр в горах мобильные платежи не принимают. Поэтому всегда полезно знать, где можно взять в долг деньги так, чтобы их выдали на руки, а не перечислили на банковский счет.

 Микрокредит: за и против

Намного проще дело с получением займа обстоит в микрофинансовых организациях. Это сравнительно новый тип кредитования, которые стал развиваться в Украине с 2011 года. Из-за простоты получения денег микрокредиты быстро приобрели популярность, благодаря чему в стране каждый год открывается 70-80 новых МФО. На данный момент зарегистрировано около 700 частных кредитных компаний. И, конечно, такая конкуренция заставляет МФО активно бороться за клиента, делая процедуру получения микрозайма максимально удобной и простой.

Экспресс займы работают по той же схеме, что и банковские ссуды – займ денег под процент на определенный срок. Разница в том, что сумма микрокредитов намного меньше, процентная ставка выше, а срок – короче.

У этого вида займов немало преимуществ:

  • Так как суммы небольшие, кредитор не выставляет суровых требований к заемщику. Не требуется множество справок – только оригинал паспорта и код ИНН. Поэтому на проверку данных уходит всего 10-15 минут. Деньги выдают сразу же после проверки данных, благодаря чего микрокредит можно взять буквально за полчаса.
  • Частные кредиторы не требуют от заемщика ни залога, ни поручителей, ни первого взноса.
  • При проверке заявки не обращают внимание на кредитную историю. Поэтому МФО – единственный быстрый способ занять средства на возврат долгов или на совершение ежемесячного платежа по другой ссуде.
  • Микрозаймы позволяют исправить негативную кредитную историю или создать ее с нуля.
  • В частных кредитных компаниях редко дают отказы на заявку – только в том случае, если у заявителя нет дохода или он указал ложные данные.
  • В некоторых МФО при первом обращении можно взять беспроцентный микрокредит – под номинальные 0,01% в день.
  • Так как справка из бухгалтерии не требуется, моментальный займ могут взять люди без официального места работы – неработающие пенсионеры, студенты, фрилансеры, домохозяйки.
  • Большинство частных кредиторов, которые специализируются на выдаче кредитов наличными, открывают как можно больше отделений по стране. Для примера, у компании ШвидкоГроші количество отделений приближается к 200, поэтому при необходимости занять деньги не придется далеко ехать. Так как все отделения связаны, можно сделать займ в одном городе, а вернуть в другом. Это наиболее удобный способ решить финансовые вопросы в отпуске или в командировке, если пришлось выйти за рамки бюджета.

Особенности микрозаймов

Так как кредиторы не делают серьезную проверку клиента, при первом обращении суммы займов ограничены. Обычно новый клиент может легко получить 2000-3000 гривен, реже – 5000 гривен, как в ШвидкоГроші. Но в первый раз не стоит оформлять заявку по максимуму.

После того, как заемщик погасил долг, он переходит в другой статус и может претендовать на более крупные суммы. Кредитные потолки у разных компаний отличаются, и обычно составляют 7000-20000 гривен. Максимальный кредитный лимит, обычно, доступен тем заемщикам, которые берут в долг уже пятый-шестой раз. Поэтому очень выгодно выбрать одну МФО и занимать деньги всегда только в ней.

Процентные ставки на микрокредиты выше банковских, но они начисляются по дням, и если клиент погашает кредит досрочно, он очень экономит на комиссии. Средняя процентная ставка – 1-2% в день. Поэтому микрозаймы выгодны, если возвращать деньги как можно раньше. Так как средний срок, на который оформляют договор – это 14-30 дней, переплата по кредиту сравнительно небольшая. Но при заключении договора надо обязательно выяснить у менеджеров, сколько стоит каждый день аренды займа, чтобы потом не получить неприятный сюрприз.

Задержка погашения займа, даже небольшая, может стать серьезной проблемой, так как после первого дня просрочки компания может начать начислять на тело кредита большие штрафы – до 3% в день. Люди, которые привыкли к банковским ссудам, иногда легкомысленно относятся к недельной и даже месячной просрочке, и потом удивляются, узнав, что сумма займа увеличилась до неподъемных размеров. Поэтому, главное правило, которое обеспечит безопасность с микрокредитами – возвращать их в срок или раньше. А если такой возможности нет – ни в коем случае не оттягивать и не прятаться от работников МФО, а сразу звонить менеджерам и активировать услугу пролонгации или договариваться о реструктуризации долга. Менеджеры охотно идут на это, так как им тоже не нужны трудности с должниками.

И второе главное правило, которое работает со всеми кредитными вопросами – прежде чем занять деньги, надо хорошо подумать и трезво оценить свою возможность их вернуть. В этом случае микрозаймы станут удобным и безопасным инструментом, с помощью которого в любой момент можно решить все финансовые проблемы.

Lola_Spencer

Оставить отклик

Ваш адрес эл.почты не будет опубликован.